慢慢富有：给普通人的稳健理财课（战胜市场波动，让财富稳中有升） 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

本书从三个方面帮助投资者养成科学的投资习惯，做好稳健资产配置：

（1）基于行为金融学，帮助读者摆脱错误思维，做出理性投资决策；

（2）结合资管新规和投资者自身的风险承受能力，建立能平衡风险和收益的投资组合；

（3）常见投资风险识别与误区避雷。

本书以通俗的语言和真实的案例，深入浅出地给所有初入市场的投资小白，以及遭遇过亏损或追求稳健型投资的人群上了一堂稳健理财课，帮助读者正确认识和对待亏损，并科学合理地规划家庭财富。

序言  / 4

第1章　你的投资心理已经决定了你在入场后的输赢

投资不等于暴富  / 5

投资的敌人是过度自信  / 9

迷信“股神”  / 10

盲从专家  / 11

风险厌恶  / 12

当你开始用“内幕消息”做决定的时候，离输就不远了/ 16

你的心理锚点是什么  / 20

把控好可控的因素：过程，过程还是过程  / 25

第二章　投资“稳”赢的三条铁律

在可承受的风险范围内，做正确的事  / 33

分散投资：鸡蛋不仅不能放到一个篮子里，还不能放到一辆车里/ 39

好的投资对象一定是自己  / 42

第三章　先保人，再保钱：保障型资产先行

为什么要先配置保障资产  / 51

保障型资产配置基础原则  / 54

你的家庭需要配置什么样的保障型产品  / 61

重疾险  / 62

医疗险  / 64

商业养老金  / 66

意外险  / 70

定期寿险  / 73

终身寿险  / 76

教育金  / 78

第四章　守住本金你就赢了一半：不可替代的无风险资产

国债现在还是“香饽饽”吗  / 86

记账式国债  / 88

凭证式国债  / 91

电子式储蓄国债  / 94

国债逆回购  / 96

银行定期存款和保险储蓄险哪个香  /101

银行定期存款  / 102

结构性存款  / 108

保险的储蓄险：在确定的时间，把确定的钱给想给的人/ 115

养老年金  / 115

教育金  / 122

增额终身寿险  / 123

银行存款现在还是保本的吗  / 125

R1 低风险  / 130

R2 中低风险  / 131

R3 中风险  / 132

R4、R5 高风险  / 133

第五章　冲锋陷阵，以小博大：锦上添花的中高风险资产

基金定投是稳赚不赔的吗  / 139

如何选择适合自己的基金产品  / 146

指数基金：股神巴菲特的造梦神话  / 147

股票型基金  / 149

为什么你一买股价就跌，一卖就涨  / 158

“炒股”时，你的对手是谁？  / 161

股市的涨跌停  / 162

如何选择适合的股票  / 163

可转债，打新股，是不是稳赚不赔  / 170

可转债  / 170

打新股  / 175

房产投资的这笔账如何计算  / 178

REITs 基金  / 183

屡屡爆雷的信托，还能再买吗  / 187

第六章　你的家庭如何灵活配置资产？

月光族或负债家庭如何开始理财步  / 196

工薪家庭如何尽快实现财富目标  / 203

高收入家庭如何进行资产避险  / 211

后记  / 220

谭露

财经科普作家

资深家庭理财规划师

国际金融理财师（CFP）

认证私人银行家（CPB）

喜马拉雅财经主播

擅长家庭理财规划和财富管理，专注于服务中高净值家庭，在家庭财务分析和财富规划方面拥有丰富的经验。

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《投资的敌人是过度自信》

      许看到这个标题，你可能会在心里反驳我：我才不会过度自信，我会悉心听取很多意见，再做决定。

      那我们来一起做一个小测试，请回答下列问题：

      1.你开车比一般人快吗？

      2.你工作完成得比一般人好吗？

      3.你的投资眼光比一般人好吗？

      大多数人在回答这3个问题的时候，都会给出肯定的答复，这是因为乐观总是深深扎根在我们的思想当中。

      在行为金融学领域，有一本教科书级别的书，叫《行为投资学手册》，这本书有一个副标题——“投资者如何避免成为自己的敌人”。其实在投资领域，你以为的对手是机构，可事实上，你的对手就是对自己的过度自信。

      过度自信体现在很多方面，下文我将一一举例说明。

      股票市场中，我们总是会看到有人被称为“股神”。这类人可以准确地预知第二天股市的涨跌，因此，在很多人眼里，他们讲话就像圣旨一样，他们推荐的股票，总有散户抱着发财的心态去买，结果，可能不仅赚不到钱，反而被套牢。

      2021年，官方清理了大量互联网上所谓的投资专家，封了很多所谓的专家号以及文章。一夜之间，整个市场都变得安静了。之所以要这么做，就是因为很多“专家”其实根本是“江湖骗子”。

      其实，这些所谓的“股神”，玩的也只是概率游戏而已。

      假设他们手里有1万个客户的手机号，天，他们会给其中的5000个客户发送某只股票第二天的走势会涨的消息，给另外的5000个客户发送这只股票第二天会跌的消息。

      到了第二天，假如股票涨了，“股神”们会继续给那些在天收到“涨”的信息的客户中，按照一半一半的比例发送第三天股票的走势是涨或者跌的消息。

      以此类推，他们总是会持续不断地给收到准确结果的人发送信息。

      因此，连续发送几天，总有一小群人，从一开始的不屑一顾，再到怀疑，再到笃信，因为他们收到的信息都是准确的。于是，“股神”崇拜就来了。迷信“股神”其实是对自己判断力的过度自信，当我们听信一些人的意见和选股建议的时候，一定要多问自己一句：这个人这么牛，信息这么准确，为什么要告诉我？

      在《漫步华尔街》这本书中，著名学者麦基尔说：基金经理不如猴子。这句话是源自20世纪80年代末期的一场实验：一方是当时华尔街著名的股票分析师组成的专家组，另一方是一只猴子。猴子被蒙上双眼后，让它向报纸的金融版掷飞镖选中投资组合。让人惊掉下巴的是，和那些专家小心谨慎选择的投资组合相比，在一定时间内，猴子扔飞镖选出的股票收益率甚至更高。

      当然，这个故事从长期来看，结果并不一定是猴子获胜，但是这起码说明了一个问题：股票价格的不可预测性。

      笔者在做理财咨询的时候，很多来访者都很简单粗暴地希望我可以告诉他们要买什么股票，什么时候可以赚到钱。一旦这个问题我无法回答，他们就会马上投来怀疑的眼光，质疑我到底是不是一个合格的理财顾问。

      事实上，没有任何一个人，包括专家可以预测短期内股票的涨跌，股票市场价格的波动受各种因素的影响，这种影响大多数是不可量化的。

      我们再通过一个例子来解释为什么股票的价格波动是不可预测的。

      这个例子来源于伟大的经济学家约翰·梅纳德·凯恩斯，他在《就业、利息和货币通论》一书中写过这样一段话：

      投资就如同参加报纸上刊登的选美比赛。比赛时，参赛者必须从100张照片中挑选出6张漂亮的面孔，如果你的选择与得票多的6张照片接近，就可以获奖。

      所以每个参赛者挑选的不一定是自己认为漂亮的，而是他认为符合其他参赛者审美的照片。所有人都遵循同样的逻辑。这不是一个选择自己眼中漂亮照片的简单问题，甚至也不是选出真正意义上大众认为漂亮的美女。而是利用自己的智慧去预测大众普遍认为的是什么，这就是所谓的三阶理性，我相信还有人达到四阶理性、五阶理性甚至更高阶的理性程度。

      这个例子和我们选择股票的过程很相似。我们在选择股票的时候，为了能够实现盈利，选择的往往并不是我们内心认同的股票，而是我们认为别人会认同的股票。只有当尽可能多的人认可和购买这只股票，股票的价格才会被进一步拉高，我们才能盈利。

      那么问题来了：什么样的股票是别人认同的股票？抛开理论上的基本面不谈，100个人就会给出无数个答案。

      所以，蕴含了如此多变量的股价，怎么可能被提前预测呢？愿意相信所谓的专家预测，其实就是一种对自己判断力的“过度自信”。

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书摘插图

《投资的敌人是过度自信》

      许看到这个标题，你可能会在心里反驳我：我才不会过度自信，我会悉心听取很多意见，再做决定。

      那我们来一起做一个小测试，请回答下列问题：

      1.你开车比一般人快吗？

      2.你工作完成得比一般人好吗？

      3.你的投资眼光比一般人好吗？

      大多数人在回答这3个问题的时候，都会给出肯定的答复，这是因为乐观总是深深扎根在我们的思想当中。

      在行为金融学领域，有一本教科书级别的书，叫《行为投资学手册》，这本书有一个副标题——“投资者如何避免成为自己的敌人”。其实在投资领域，你以为的对手是机构，可事实上，你的对手就是对自己的过度自信。

      过度自信体现在很多方面，下文我将一一举例说明。

      股票市场中，我们总是会看到有人被称为“股神”。这类人可以准确地预知第二天股市的涨跌，因此，在很多人眼里，他们讲话就像圣旨一样，他们推荐的股票，总有散户抱着发财的心态去买，结果，可能不仅赚不到钱，反而被套牢。

      2021年，官方清理了大量互联网上所谓的投资专家，封了很多所谓的专家号以及文章。一夜之间，整个市场都变得安静了。之所以要这么做，就是因为很多“专家”其实根本是“江湖骗子”。

      其实，这些所谓的“股神”，玩的也只是概率游戏而已。

      假设他们手里有1万个客户的手机号，天，他们会给其中的5000个客户发送某只股票第二天的走势会涨的消息，给另外的5000个客户发送这只股票第二天会跌的消息。

      到了第二天，假如股票涨了，“股神”们会继续给那些在天收到“涨”的信息的客户中，按照一半一半的比例发送第三天股票的走势是涨或者跌的消息。

      以此类推，他们总是会持续不断地给收到准确结果的人发送信息。

      因此，连续发送几天，总有一小群人，从一开始的不屑一顾，再到怀疑，再到笃信，因为他们收到的信息都是准确的。于是，“股神”崇拜就来了。迷信“股神”其实是对自己判断力的过度自信，当我们听信一些人的意见和选股建议的时候，一定要多问自己一句：这个人这么牛，信息这么准确，为什么要告诉我？

      在《漫步华尔街》这本书中，著名学者麦基尔说：基金经理不如猴子。这句话是源自20世纪80年代末期的一场实验：一方是当时华尔街著名的股票分析师组成的专家组，另一方是一只猴子。猴子被蒙上双眼后，让它向报纸的金融版掷飞镖选中投资组合。让人惊掉下巴的是，和那些专家小心谨慎选择的投资组合相比，在一定时间内，猴子扔飞镖选出的股票收益率甚至更高。

      当然，这个故事从长期来看，结果并不一定是猴子获胜，但是这起码说明了一个问题：股票价格的不可预测性。

      笔者在做理财咨询的时候，很多来访者都很简单粗暴地希望我可以告诉他们要买什么股票，什么时候可以赚到钱。一旦这个问题我无法回答，他们就会马上投来怀疑的眼光，质疑我到底是不是一个合格的理财顾问。

      事实上，没有任何一个人，包括专家可以预测短期内股票的涨跌，股票市场价格的波动受各种因素的影响，这种影响大多数是不可量化的。

      我们再通过一个例子来解释为什么股票的价格波动是不可预测的。

      这个例子来源于伟大的经济学家约翰·梅纳德·凯恩斯，他在《就业、利息和货币通论》一书中写过这样一段话：

      投资就如同参加报纸上刊登的选美比赛。比赛时，参赛者必须从100张照片中挑选出6张漂亮的面孔，如果你的选择与得票多的6张照片接近，就可以获奖。

      所以每个参赛者挑选的不一定是自己认为漂亮的，而是他认为符合其他参赛者审美的照片。所有人都遵循同样的逻辑。这不是一个选择自己眼中漂亮照片的简单问题，甚至也不是选出真正意义上大众认为漂亮的美女。而是利用自己的智慧去预测大众普遍认为的是什么，这就是所谓的三阶理性，我相信还有人达到四阶理性、五阶理性甚至更高阶的理性程度。

      这个例子和我们选择股票的过程很相似。我们在选择股票的时候，为了能够实现盈利，选择的往往并不是我们内心认同的股票，而是我们认为别人会认同的股票。只有当尽可能多的人认可和购买这只股票，股票的价格才会被进一步拉高，我们才能盈利。

      那么问题来了：什么样的股票是别人认同的股票？抛开理论上的基本面不谈，100个人就会给出无数个答案。

      所以，蕴含了如此多变量的股价，怎么可能被提前预测呢？愿意相信所谓的专家预测，其实就是一种对自己判断力的“过度自信”。

前言

序言

      2022年2月份的某个深夜，笔者刚忙完一天的工作，准备休息，手机突然弹出一条微信消息：现在想起了你说的那句话，地狱底下还有十八层。

      大半夜的，看到“地狱”两个字，我不禁一颤，再看发信息的人，是一个之前和我咨询过基金投资的客户。在投资之前，我都会叮嘱投资者，要设置好止盈线和止损线，这是对于普通投资者来说简单易行的风控方法。达到了自己的止损线，一定要果断出售；否则，后续可能亏到地狱，甚至，地狱底下还有十八层等着我们。

      我平复了一下心情，问她发生了什么事。她回复我，买了某只基金，目前已经亏损30%，这中间她又不停和补仓，但是却眼睁睁地看着亏损越来越大。她整夜睡不着，就想到了当时做咨询时我提示她的那句话，现在内心纠结不已，想卖又舍不得，不卖，每天都在亏，心里也是疼得滴血。

      我就问了她一个问题：假如现在，你把这只基金清空了，明天一早，你还会选择买入吗？

      她犹豫了一会，说：不会。

      我又问她：既然这样，你从内心其实并不是真的看好这只基金，所以，你还想留吗？

      她过了十分钟回复我：不留了，明天就清掉。

      这个客户的经历，其实是大多数散户都会经历的。我虽然会给很多家庭做投资的规划，并且给他们一些投资建议，但是，在实操中，很少能有人真正贯彻下来，不知不觉中，很多人还是把自己推进了无尽的深渊。

书籍介绍

本书从三个方面帮助投资者养成科学的投资习惯，做好稳健资产配置：

（1）基于行为金融学，帮助读者摆脱错误思维，做出理性投资决策；

（2）结合资管新规和投资者自身的风险承受能力，建立能平衡风险和收益的投资组合；

（3）常见投资风险识别与误区避雷。

本书以通俗的语言和真实的案例，深入浅出地给所有初入市场的投资小白，以及遭遇过亏损或追求稳健型投资的人群上了一堂稳健理财课，帮助读者正确认识和对待亏损，并科学合理地规划家庭财富。