攒多少钱才能安心养老 槽叔 财经科普作家全新力作 解答关于你养老钱的所有问题 养老金金三角配置思路 磨铁 正版书籍 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

社科院预测，2035年养老金或将耗尽。面对老龄化、少子化的双重压力，自己给自己养老，已经是无可回避的事实。要攒够多少钱，才能让自己安度晚年？

本书是财经科普作家槽叔的全新力作，作者以个人养老金积累为切口，结合自己在保险领域的资深从业经验和专业知识，系统地为读者科普了养老金的相关知识，大家对于自己社保养老金的常见问题，作者都在书中一一作出解答。

同时作者还总结了一套专业且实用的养老金规划方法，帮助读者厘清基本的养老金规划策略和配置思路。

“人人都关注养老，人人都觉得它无比重要。但什么时候做、怎么做，往往是为养老攒钱迈不过去的难关。” ——槽叔

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★自己给自己养老，你准备好了吗？

★《攒多少钱，才能安心养老》，解答关于你养老钱的所有问题。在养老靠自己的时代，帮你守好、攒好自己的养老钱。

★关于自己社保养老金的问题，一 一解答。 退休后每月能领多少钱？ 延迟退休到底怎么退？ 养老都靠自己了，缴社保还有用吗？ 什么是养老金的第二支柱和第三支柱？我有吗？ 缴15年跟缴30年，以后领取的养老金差多少？ 想过体面的晚年生活，到底需要多少钱？

★给不同人群定制养老金策略。职场人、自由职业者、丁克夫妻、单身人群和离退休人员等等多种人群，结合其特征，给出了不同的配置策略和不同问题的解决方案，让各类读者都能在书中找到适合自己的方案。

01 中国人养老的四大迷思

1.1 我的社保养老，能领多少?-002

1.2 爸妈养老没问题，我就没问题?-015

1.3 随手买的理财，能当养老金吗?-025

1.4 实现财务自由，才能安心养老?-036

02 拿什么拯救你，社保养老金？

2.1 这么多年，政府一直在补贴 -046

2.2 广大百姓:延迟退休，努力工作 -054

2.3 社保基金理事会，拜托啦!-062

03 你有养老三大支柱吗？

3.1“打工人”，你有第二支柱吗?-070

3.2 第二支柱，也有忧伤 -079

3.3 从今天起，建立你的第三支柱 -092

3.4 第三支柱法则:黄金三角理论 -099

04 第三支柱压舱石：商业养老保险

4.1 陪伴一生的现金流:终身养老年金 -112

4.2 第三支柱的“国债”:增额终身寿险 -123

4.3 因病卧床的护工费:长期护理险 -134

4.4 防止因病致贫:医疗通胀基金 -142

4.5 擦亮眼睛，这些不是养老保险 -154

05 第三支柱生力军：公募养老基金

5.1 养老基金:有兜底，有盼头 -162

5.2 养老基金，亏了咋办?-170

5.3 不想操心?试试养老目标 FOF 基金 -178

5.4 为什么不炒股?为什么不买私募? 为什么不......-187

06 量身定制你的养老方案

6.1 体制内:审慎乐观，按需补充 -196

6.2 体制外:只有自己才能拯救自己 -205

6.3 有娃一族:养儿还能防老吗?-215

6.4 丁克与不婚族:养老需求，更加精准 -224

6.5 高净值人群:做好规划，你将终身富有 -235

6.6 离退休群体:必须守住现金流 -244

07 有些事，比钱更重要

7.1 规划养老之前，先解决当下风险 -254

7.2 穷得只剩下房子了 -265

7.3 养老是场持久战，心态一定要稳 -279

番外篇:关于养老，我和太太聊了一下 -293

附录:五个必备养老锦囊 -309

槽叔

财经科普作家，第三方平台“槽叔陪伴”创始人，中央人民广播电台客座嘉宾。先后担任大型保险金融集团分析师、互联网业务总监等职务。从业至今已为上万名客户成功搭建个人养老金账户。

2018年出版《你的第一本保险指南》，豆瓣评分8.3分。

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019 土地眷恋与养儿防老

如果说土地眷恋只是一种感性认知，那养儿防老就是融入血液的理性判断了。

养儿防老的认知将养老设定为家庭内部问题，独立于社会发展之 外，很少考虑没有亲缘关系的社会互助共济模式(现收现付制的养老金)，最终淡化了公共养老金制度的紧迫性和必要性。

在中国人的传统观念里，家庭内的代际供养有其天然的认知惯性，尤其在20世纪80年代施行计划生育之前，多子多福的观念深入人心。人们认为老年后的生活福祉是家庭内部的亲缘责任，不应该外溢到社会公共层面，甚至出现了子女把父母送到养老院就等同于不孝顺的观念。

但在老龄化和少子化的双重压力叠加下，家庭内部养老的模式遇到了巨大挑战，尤其是对独生子女而言。在评估代际抚养压力时，抚养比指标非常重要，它基于对人口年龄结构的分析，得出每个老年人由多少年轻人供养。精确地说，老人抚养比(赡养率)= 老龄人口 / 劳动力人口。

随着城市化进程的加快，在计划生育的推动下，家庭结构发 生重大变化，家庭规模从大家庭转向小家庭，亲缘保障功能迅速弱化，代际扶持模型的养老结构愈发不稳定。一切都发生了翻天覆地的变化。

当子女无法成为依靠，已经退休的老年人转而寻求退休金，却发现养老金制度让人不甚满意。这时候，养老金问题终于成为显学，摆上了老百姓的议事桌面。

097 税收只是前菜，配置思路才是主菜

个人养老金账户的税收福利，就像西餐的前菜，主要用来勾起你的食欲——它会促使你建立对养老金个人所有权的意识，同时，通过对账户领取和赎回规则的各种限制，倒逼账户所有人形成长期储蓄、 强制储蓄的习惯。

当你完成这两步之后，就要着手解决如何买、买什么的问题了。 而这，正是个人养老金的主菜。

我们假设一下你在现在这个央企的发展路径。企业年金按公司6%、个人2%计算，看看到底能攒出多少企业年金。你在25岁到35岁是普通员工，假设平均月薪是15000元，则这10年每年攒14400元；35岁到45岁是处长，假设平均月薪是4万元，则这10年每年攒38400元；46岁到60岁是部门领导，假设平均月薪是6万元，则攒57600元。

说白了，如果你能保证即使离开这个公司，自己也能参照这个标准积累自己的养老金，那企业年金这个东西其实就没什么厉害的。你发现没有，当我们对自己珍惜的员工福利进行量化分析，原本高高在上的东西竟走下神坛了。

个人账户非常重要。槽叔每个月12800元的退休金，个人账献了600元，占比约50%，如果没有个人账户长期的积累，没有个人账户的复利，最后我只能仰仗B部分的6000多元。

而B部分完全取决于社平工资和政府制定的指标，你没有任何掌控力，只能交给时代的洪流。

高收入者喜欢鼓吹财务自由，以此确信自己比其他人更接近美好生活；中低收入者认为财务自由虚妄而空洞，不如内心平静更重要，希望通过淡化对它的讨论，让自己内心获得脱离世俗的片刻平静。

你留下来，也别觉得占便宜了。从员工到处长，再到部门领号甚至管理层，都是靠实干精神砸出来的，你本身就值这个钱。如果你把这个精力放在体制外，只要放对了地方，对个人产生的收益是远大于现在的。你可以实现交足国家的，无须留够集体的，剩下的都是自己的。

书籍介绍

社科院预测，2035年养老金或将耗尽。面对老龄化、少子化的双重压力，自己给自己养老，已经是无可回避的事实。要攒够多少钱，才能让自己安度晚年？

本书是财经科普作家槽叔的全新力作，作者以个人养老金积累为切口，结合自己在保险领域的资深从业经验和专业知识，系统地为读者科普了养老金的相关知识，大家对于自己社保养老金的常见问题，作者都在书中一一作出解答。

同时作者还总结了一套专业且实用的养老金规划方法，帮助读者厘清基本的养老金规划策略和配置思路。

“人人都关注养老，人人都觉得它无比重要。但什么时候做、怎么做，往往是为养老攒钱迈不过去的难关。” ——槽叔

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★自己给自己养老，你准备好了吗？

★《攒多少钱，才能安心养老》，解答关于你养老钱的所有问题。在养老靠自己的时代，帮你守好、攒好自己的养老钱。

★关于自己社保养老金的问题，一 一解答。 退休后每月能领多少钱？ 延迟退休到底怎么退？ 养老都靠自己了，缴社保还有用吗？ 什么是养老金的第二支柱和第三支柱？我有吗？ 缴15年跟缴30年，以后领取的养老金差多少？ 想过体面的晚年生活，到底需要多少钱？

★给不同人群定制养老金策略。职场人、自由职业者、丁克夫妻、单身人群和离退休人员等等多种人群，结合其特征，给出了不同的配置策略和不同问题的解决方案，让各类读者都能在书中找到适合自己的方案。